Geld en je relatie

Amor-dinero

 

Wanneer je gaat trouwen of samenwonen met je partner brengt dat veel veranderingen met zich mee. Ook op financieel gebied. Hoe denk jij over geld uitgeven en is je partner het daar altijd mee eens?

Praten over geldzaken zou eigenlijk de normaalste zaak van de wereld moeten zijn. Of we het nu leuk vinden of niet, om fijn te kunnen leven en om te doen wat we willen is er geld nodig. Hoeveel geld we hebben en wat we daarmee doen is voor iedereen verschillend. En dus ook voor je partner.

Hoe je denkt over geld en hoe je ermee omgaat komt voor een deel ook voort uit je opvoeding. Hoeveel geld was er bij jullie thuis en hoe gingen je ouders daar mee om?

Als je samen met je partner een financiële huishouding gaat voeren zijn er een aantal belangrijke punten waar je aandacht aan zou moeten besteden.

1. Praten over geldzaken

Bespreek met je partner wat jullie bezig houdt op financieel gebied. Zijn jullie het eens over geld uitgeven en sparen? Hoe staan jullie er op dit moment financieel voor? Wees open en eerlijk naar elkaar toe voordat jullie een gezamenlijke financiële huishouding starten. Accepteer dat er ook verschillen zijn en zullen blijven. Belangrijk is dat jullie hierover goede afspraken maken zodat jullie allebei achter de gedane uitgaven staan en er geen onderlinge wrijving ontstaat over bepaalde uitgaven.

2. De administratie met z’n tweeën doen

Doe met z’n tweeën de huishoudadministratie, zodat je allebei weet wat er binnenkomt en betaald moet worden. Vaak is het wel zo, dat de één hier meer mee bezig is dan de ander. Dat is prima, zolang de ander maar wel op de hoogte blijft van de financiële zaken. Zorg dat je niet voor verrassingen komt te staan en dat je beiden ziet wanneer er iets veranderd moet worden in de uitgaven.

3. Betaalrekeningen en spaarrekeningen

Jullie kiezen zelf hoe het geld verdeeld wordt. Vaak zijn er twee inkomens en een heleboel uitgaven. Om het overzichtelijk te houden kun je aparte betaalrekeningen nemen. Ieder behoudt zijn eigen betaalrekening waarop het salaris gestort wordt. Voor de huishoudelijke uitgaven open je een gezamenlijke rekening op naam van allebei. Hiervan kun je dan alle vaste lasten, boodschappen en overige gezamenlijke uitgaven betalen. Elke maand storten jullie daar een vast bedrag van het salaris op. Allebei evenveel, of een bedrag naar evenredigheid van het inkomen. Dat beslissen jullie zelf. Dit werkt prima als jullie uitgaven patroon nogal verschillend is. Het geld dat je overhoudt op je eigen rekening kun je dan zelf naar wens uitgeven.

Gooi je alles liever op één rekening? Dan moet je dat gewoon doen. Blijf wel met elkaar communiceren over geldzaken en check of jullie het nog steeds eens zijn over alle uitgaven.

4. Denk ook aan later

Het lijkt nog zo ver weg om nu al na te denken over zaken als pensioen en overlijden. Het liefst stel je dat zo lang mogelijk uit. En het is al helemaal niet romantisch om het hierover te hebben. Maar wel realistisch.

Pensioen heeft nog niet zo’n haast. Dat komt wel als jullie wat langer samen zijn en beter weten wat jullie willen doen later. Reken uit hoeveel geld je nodig hebt na je pensioen en bedenk een spaarplan als AOW en pensioen niet genoeg blijken te zijn.

Praten over de dood is voor niemand gemakkelijk. We stellen het uit en uit. We zijn nog zo jong… Maar dan is er een ongeluk of een ziekte en sta je er ineens alleen voor, met of zonder kids. Een intens verdrietige periode waarin je vooral niet geconfronteerd wil worden met ingewikkelde financiële zaken. Ga hiervoor echt even samen zitten en bespreek wat je moet regelen voor het geval een partner plotseling wegvalt. Kun je met een salaris minder nog steeds rondkomen en alles betalen wat nodig is? Of moet er toch nog iets meer geregeld worden?

5. Wanneer het mis gaat

Het zal zeker eens of meer gebeuren dat jullie toch voor een financiële verrassing komen te staan. Je hebt teveel uitgeven, of een onverwachte rekening valt op de mat. Je partner heeft iets totaal overbodigs gekocht…

Maak elkaar geen verwijten, fouten maken we allemaal en in de regel doen we dit niet expres. Kijk niet te lang naar wat er gebeurd is, maar bespreek samen hoe je dit gaat oplossen. Moet er duurzaam iets veranderen? bezuinigen? Of meer sparen om tegenvallers op te vangen?

Zolang je met elkaar blijft communiceren en elkaars opvattingen respecteert, kun je jullie gezamenlijke financiële toekomst positief tegemoet zien.

Advertenties
Geplaatst in Overige informatie | Tags: , , , | Een reactie plaatsen

Hoe hoog is jouw latte-factor?

 

Latte

De latte-factor. Een veelbesproken onderwerp het afgelopen jaar. En wellicht liggen hier ook bij jou de mogelijkheden om flink te bezuinigen.

De latte-factor is een optelsom van alle kleine uitgaven die je doet als je je buitenshuis begeeft. Vaak gaat het over eten en drinken dat je koopt, zoals een ijsje onderweg naar huis, een bakje koffie in de stad, een broodje in je middagpauze. Maar ook andere uitgaven kunnen bij de latte factor opgeteld worden. Een tijdschrift om te lezen in de trein, een bosje bloemen voor op tafel, die leuke oorbellen. De aankoop gebeurt zo snel dat je er niet eens over nadenkt en ook weer snel vergeet dat je geld uitgegeven hebt. Maar ongemerkt loopt dit bedrag behoorlijk op.

Momenten die een hoge verleiding tot aankopen hebben zijn bijvoorbeeld:

1. Lunch

De lange rij wachtenden bij een onlangs geopende broodjeszaak in de buurt, deed me beseffen dat het halen van een kant-en-klare lunch een hoge latte-factor is voor veel mensen. Iedereen weet inmiddels wel dat een broodje gekocht in een lunchzaak duurder is dan zelf gesmeerde boterhammen. (En stiekem eigenlijk ook lekkerder)

2. Terrasje pakken

Zodra de eerste zonnestralen er zijn zitten we met zijn allen weer buiten op de terrassen. We vinden het heel gezellig om dan met vrienden af te spreken en te genieten bij een drankje en een hapje.

3. Wachten op de bus, trein, vliegtuig

Als we moeten wachten dan vervelen we ons al snel. Om de tijd te doden kijken we om ons heen en zien in ons blikveld een winkel of snackbar verschijnen. Voordat je het door hebt loop je al naar binnen en koop je iets.

4. In de rij bij de kassa

Elke winkel heeft bij de kassa’s wel iets wat aantrekkelijk is om te kopen neergezet. Terwijl je staat te wachten roept het artikel heel hard: Koop mij!! Of de medewerker aan de kassa wijst je vriendelijk op het geboden voordeel.

Natuurlijk beslis je zelf waar het geld naar toe gaat. Wat je graag doet en waar je je geld aan uitgeeft is altijd je eigen keuze. Er is dan ook helemaal niks mis mee om geld te spenderen aan bovenstaande verleidingen tenzij…

Je wél graag wilt, of moet bezuinigen op je uitgaven.

Met de volgende tips voorkom je dat ook jij iedere maand boven je budget gaat door deze ongemerkte uitgaven.

Bereken je eigen latte-factor door een maand lang alle extra uitgaven, zoals hierboven genoemd, te noteren. Schrijf op hoeveel, waaraan en waarom je de uitgave hebt gedaan. Dat geeft je inzicht in de noodzaak van de uitgave.

Stel voor jezelf de hoogte van het bedrag vast wat je iedere maand wil uitgeven en ga hier niet overheen.

Pin een vast bedrag per week en betaal de uitgaven contant. Zo zie je direct wanneer ‘de bodem’ in zicht komt.

Bedenk van te voren hoe je dag eruit ziet en zorg voor alternatieven om bovenstaande uitgaven te vermijden.

Wees trots op jezelf wanneer je de verleiding hebt kunnen weerstaan en stop het bespaarde geld in een spaarpot. Je zult zien dat je na een tijdje al een mooi bedrag hebt gespaard.

Geplaatst in Overige informatie | Tags: , , , , | 2 reacties

Nu ga ik echt sparen!

 

2017-12-10 12.34.24

 

Nu ga ik echt sparen! Ik hoor mensen dat vaak zeggen aan het eind van het jaar. Vanaf januari ga ik sparen. En beter vooruit plannen met geld uitgeven.

Allemaal goede voornemens. Belangrijke voornemens, want sparen, dat zou eigenlijk iedereen moeten kunnen doen. Sparen voor onvoorziene uitgaven, sparen voor het eigen risico van de zorgverzekering, sparen voor belastingen. En voor de leuke dingen in het leven. Vakantie, uitjes, mooie kleding, hobby’s. Sparen voor een verbouwing of voor je pensioen, enz, enz…

Iedereen heeft genoeg wensen waarvoor hij zou willen sparen. Maar vaak genoeg komt het er niet van en gaat al het geld iedere maand weer ongemerkt op.

Nu de rente op spaargeld zo laag is wordt ook wel gezegd dat sparen niets oplevert. En bij een laag inkomen is soms de balans tussen tegemoetkomingen van de gemeente en sparen lastig te bepalen. Wie wat spaargeld achter de hand heeft komt bijvoorbeeld niet meer in aanmerking voor kwijtschelding van de gemeentelijke belastingen. Toch weegt het hebben van spaargeld niet op tegen het niet hoeven betalen van deze belastingen.

Waarom sparen zo belangrijk is? Omdat het je een fijn gevoel van rust en vrijheid geeft. Weten dat je er financieel goed voorstaat geeft rust in je hoofd. Je doet het niet om op je spaargeld te verdienen met een hoge spaarrente. Je spaargeld zelf is uiteindelijk je winst. Met geld wat je anders al lang had uitgegeven heb je nu een mooie buffer bij elkaar gespaard waarmee je alle uitgaven kan financieren. Hoe hoog dit spaarbedrag moet zijn is voor iedereen anders. Ga uit van een bedrag waarbij jij je prettig voelt en het rust geeft dat er wat geld achter de hand is. Zelfs wanneer je een bijstandsuitkering ontvangt mag je nog ruim 6000 euro per persoon aan spaargeld bezitten. Zie ook deze link van de rijksoverheid voor meer informatie hierover. Dat is veel geld waarmee je net iets meer vrijheid hebt om te kiezen wat je doet en koopt. Want op deze manier blijft er genoeg geld over om iets leuks mee te doen.

Veel redenen om te sparen dus, maar hoe pak je dat nu aan zodat het ook echt gebeurt en je niet weer na een paar maanden al afhaakt? Dat is afhankelijk van het doel waarvoor je wilt sparen. Er zijn veel verschillende spaardoelen en redenen om te gaan sparen.

Ben je altijd bang dat er iets in je huis kapot gaat en je weet dat je het dan niet kunt vervangen? Dat is echt een vervelende situatie en kan je zodanig bezighouden dat je niet meer kan genieten van het leven. Het ontbreken van geld gaat je leven beheersen. De hoogste tijd om nog eens kritisch naar je uitgaven te kijken. Er zit vast nog wel iets bij wat je kunt veranderen. Hoeveel geef je uit aan boodschappen? Koop je regelmatig iets voor in het huis? Rook of snoep je veel? Dit zijn allemaal uitgaven waarop je kan bezuinigen. Ga al je uitgaven na en maak bewuste keuzes. Wanneer je salaris of uitkering gestort wordt, maak je gelijk een bedrag over naar je spaarrekening. Dit hoeft niet eens veel te zijn. Begin klein, maar doe het direct, nu het geld nog niet is uitgegeven. Zorg wel dat er altijd genoeg over is voor de maandelijkse vaste, verplichte uitgaven. Reken de rekeningen die je niet per maand ontvangt (bijvoorbeeld eigen risico zorgverzekering, gemeentelijke belastingen) om naar bedragen per maand en zet dit ook op een spaarrekening. Zo kun je altijd alle rekeningen betalen. Wat er nu nog overblijft kun je zorgeloos uitgeven. Je hebt je vaste uitgaven gereserveerd met als spaardoel reserveringsuitgaven en je hebt een begin gemaakt voor het spaardoel onverwachte uitgaven. En dat is een mooi begin!

Wie wat meer te besteden heeft spaart vaak al automatisch een bepaald bedrag per maand. Maar sluit dit bedrag nog steeds aan bij al je wensen? Wat zijn je spaardoelen en zijn ze nog steeds haalbaar? Bepaal wat je zou willen doen met het gespaarde geld en hoeveel je daarvoor nodig hebt. Het automatisch gespaarde bedrag is hiervoor misschien niet toereikend. Wie spaart voor een speciaal doel is vaak gemotiveerder om hiervoor meer geld te reserveren. Denk na over je uitgaven en bepaal wat je belangrijker vindt. Nu uitgeven, of eerder je spaardoel bereiken?

Onze pensioenfondsen keren steeds minder uit naarmate we ouder worden. Grote kans dus dat je na je pensioen met minder geld moet rondkomen dan je nu gewend bent. Wil je dit niet of kun je dit niet, dan kun je zelf wat erbij sparen. Dit kan op verschillende manieren. Je kunt kiezen voor een lijfrenteverzekering of een bankspaarproduct. Daarmee bouw je een vermogen op wat uitgekeerd wordt op de pensioengerechtigde leeftijd. Je kan ook zelf regelmatig een bedrag op een spaarrekening zetten. Vanaf 2018 mag je per persoon tot € 30000 belastingvrij sparen. Hiermee kun je je pensioen al leuk aanvullen.

Meer sparen betekent vaak dat je minder moet gaan uitgeven. Besparen of bezuinigen kan lastig zijn, maar als je het met een bepaald doel voor ogen doet, dan is dat motiverend genoeg om door te gaan. Bezuinigen hoeft niet te betekenen dat je gierig bent. Helemaal niet. Gierigheid wil zeggen dat je het liefst op je geld zit en niks wilt uitgeven enkel om je kapitaal maar te zien groeien.

Bezuinigen is juist bewuste keuzes maken in je uitgaven. Je geeft je geld uit aan de dingen waar jij voldoening en plezier uithaalt. Natuurlijk moet je daarvoor ook dingen laten, omdat je wensenlijst meestal veel groter is dan je budget. Door die bewuste keuzes ben je in staat veel beter om te gaan met het beschikbare geld en blijft er ook geld over voor de gekozen spaardoelen.

Na het lezen van bovenstaande tips hoop ik dat ook bij jullie de motivatie weer terug is om de spaarrekening aan te vullen tot het fijne niveau van rust en vrijheid.

Geplaatst in Overige informatie | Tags: , , , | Een reactie plaatsen

Kan ik nog meer besparen op gas en energie?

 

Besparen

De herfst is nu echt begonnen. Na nog een paar mooie nazomerdagen is het dan echt voorbij met de zomerse temperaturen. En dan moet de kachel weer aan. Tijd om nog eens bewust na te denken over je gasverbruik. Wat kun je nog doen om te besparen op de gasrekening?

De thermostaat zet je lager voordat je naar bed gaat. Doe je dit ongeveer een uur voordien, dan scheelt je dat al gauw enkele euro’s per maand. Handig is een programmeerbare thermostaat. Die kun je zo instellen dat hij op gezette tijden aan en uit gaat, zonder dat je het vergeet. Wel uitzetten als je op vakantie gaat natuurlijk 🙂

Maar de grootste besparing kun je halen uit je cv ketel. Wanneer je cv ketel zodanig is afgesteld dat hij past bij jouw huis. Het zogenaamde “cv tuning”. De meeste cv ketels worden bij aankoop geleverd en geïnstalleerd volgens de fabrieksinstellingen. Je hebt dan een prima werkende cv ketel.  Maar voor een efficiëntere werking van je installatie is het van belang dat de radiatoren en ketel goed op elkaar afgestemd worden. Het is even wat werk om de juiste afstelling te krijgen, maar daarna bespaar je al gauw tientallen euro’s per jaar op je gasverbruik én elektriciteitsverbruik.

De moeite waard om hier eens naar te kijken. Meer informatie vind je o.a. op:

https://gathering.tweakers.net/forum/list_messages/1490013#inleiding

Of vraag het na bij je installateur, die kan je ook helpen met het op maat afstellen.

Ook op elektriciteit is in elk huishouden nog wel wat te besparen. Naast de spaar- of ledlampen kun je nog een heleboel kleine aanpassingen doen om op je elektriciteitsrekening te besparen. Het lijkt misschien per maatregel niet veel op te leveren, maar alles bij elkaar scheelt het je toch weer een paar euro per maand.

Denk er bijvoorbeeld aan om de stand-by functies van alle apparaten uit te zetten of gebruik een stand-by killer. Laat geen licht branden in ruimtes waar je niet bent. Haal losse laders uit het stopcontact als er niks aanhangt.

Een simpele regel; wat je niet gebruikt hoeft ook niet aan, ook niet stand-by.

Nog meer kun je besparen door het vervangen van je oude koelkast, diepvrieskist of andere energieverslinder. Gebruik jij nog exemplaren van 10 jaar oud, dan is het beter om deze te vervangen door nieuwere varianten. De laatste jaren is er een enorme sprong geweest in het energiezuinig maken van huishoudelijke apparaten. De zuinigste apparaten hebben A+++ klasse. Kijk maar eens na wat de energieklasse is van je huidige apparaten.

Vind je alles nieuw aanschaffen te duur? Ga dan op zoek naar goede tweedehands exemplaren. Via internet of in kringloopwinkels vind je er genoeg.

Of misschien kan er wel iets weg waar je geen vervanging voor hoeft. Een extra koelkast of diepvries in de schuur, is dat wel echt nodig? Vaak is dit ook nog een ouder exemplaar wat iemand over had en dus nog een echte energieverslinder.

Het is altijd handig om de meterstanden bij te houden. Noteer iedere maand het verbruik van gas, elektriciteit en water in een overzicht. Zo heb je inzicht in je verbruik en zie je ook direct of de besparende maatregelen effect hebben.

Lees ook eens aandachtig de jaarnota van je energiemaatschappij door. Zorg dat je op de hoogte bent van je verbruikskosten en wanneer je contract afloopt. Zo kun je tijdig een eventuele overstap maken naar een gunstiger geprijsd aanbod. Stap je over naar een andere leverancier voordat je contract afgelopen is, houd er dan rekening mee dat je misschien een boete moet betalen aan je oude leverancier.

Nog meer informatie en tips vind je op: https://www.milieucentraal.nl/energie-besparen/

Energie besparen is geld besparen!

 

 

Geplaatst in Overige informatie | Tags: , | Een reactie plaatsen

Studeren = lenen bij DUO of een bijbaan?

 

2017-09-06 08.18.38

 

Sinds de invoering van het nieuwe studiefinancieringsstelsel in 2015 is de basisbeurs voor hbo en universiteitsstudenten vervallen en betaal je zelf dus meer aan je studie. Hiervoor kan studiefinanciering aangevraagd worden in de vorm van een lening bij DUO. Een echte lening die je aangaat en later altijd moet terugbetalen.

Een behoorlijke verantwoording waar studenten soms lichtzinnig mee omspringen.

Een recent onderzoek van het NIBUD wijst uit dat veel studenten maximaal lenen bij DUO om te kunnen sparen. Sparen voor een buffertje na de studie. Met 0% rente op die lening is dit ook heel verleidelijk. Van het gespaarde geld kun je dan bijvoorbeeld je huis voor een deel financieren en zo je woonlasten verlagen.

Maar is dat wel zo’n een goed idee? Alles wat je nu leent, moet je toch een keer terugbetalen.

Studeren kost veel geld. Het grootste deel van je studie wordt door de overheid betaald. De rest betaal je zelf in de vorm van les- of collegegeld. Op de universiteit of hoge school is dit € 2006,00 per jaar. Zo’n 165 euro per maand dus. Daarnaast heb je nog de kosten voor studieboeken en andere zaken die je voor je studie nodig hebt. Ga je in een andere stad studeren en op kamers wonen, dan komen er ook nog eens de uitgaven bij voor onder andere huur, verzekering, eten en drinken.

Het is belangrijk om te weten hoeveel geld je nodig hebt iedere maand en hoe je dit gaat betalen.

Het geld dat je nog tekort komt kun je met werken proberen bij elkaar te verdienen. Een bijbaantje in het weekend of in de avonduren bijvoorbeeld. Bij een hbo of universitaire studie mag je net zoveel bijverdienen als je wilt.

Als je ouders niet veel verdienen kun je in aanmerking komen voor een aanvullende beurs. Op de website van DUO kun je dit uitrekenen. Een aanvullende beurs hoef je niet terug te betalen. Hebben je ouders juist wat meer te besteden dan gemiddeld, dan willen zij wellicht helpen met de financiering van je studie. Spreek dan een vast bedrag af wat zij maandelijks bijdragen, in de vorm van een gift of lening. Het is niet de bedoeling dat zij jouw tekorten iedere maand gaan aanvullen. Een maandelijks vastgesteld bedrag helpt om je budget overzichtelijk te houden.   Door bewust te budgetteren kun je iedere maand uitkomen met je geld. Dat betekent niet meer uitgeven dan er binnenkomt! 

Moet je toch een lening aanvragen bij DUO, dan is het verstandig om niet teveel bij te lenen. Natuurlijk is het fijn om tijdens je studie over voldoende geld te beschikken, om ook volop van het studentenleven te kunnen genieten.

De terugbetaling kun je uitsmeren over maximaal 35 jaar. Dat betekent dat je 35 jaar lang iedere maand aflossing en rente(!) betaalt. Je leent het geld nu wel tegen 0% rente, maar DUO stelt om de 5 jaar het rentepercentage opnieuw vast. Dus vanaf 2022 kan er een ander (hoger) rentepercentage gaan gelden! Leen je bijvoorbeeld iedere maand 500 euro dan heb je na 4 jaar een studieschuld opgebouwd van 24000 euro. Dat betekent ongeveer 60 euro per maand aan aflossing en rente. Hoe meer je leent, hoe hoger dit bedrag.

En wil je wel tot na je 50-ste vast zitten aan een studielening? Eerder aflossen zou beter zijn, want een lening beperkt je behoorlijk in je uitgaven. Als je later zelfstandig woont en een salaris hebt van 2000 euro per maand dan kun je ongeveer 200 euro per maand reserveren voor je studieschuld. Dan doe je 10 jaar over het terugbetalen van 24000 euro. Reken maar uit hoelang je aan het terugbetalen bent als je nog meer leent…

Wie de studie voortijdig afbreekt moet het geleende bedrag uiteraard ook terugbetalen.

We kunnen niet in de toekomst kijken en het blijft lastig om een goed beeld te krijgen van onze situatie over pakweg 10 jaar. Voor veel studenten is de kans op een goedbetaalde baan nog onzeker. Toch hebben de meesten een mooi salaris in gedachten voor hun eerste baan, maar in de praktijk is dat vaak anders. En prettig leven kost geld. Een woning kopen met hypotheek, trouwen of samenwonen, kinderen en vakanties zijn grote kostenposten. Bij het vaststellen van de hoogte van een hypotheek worden de studieschulden altijd meegenomen in de berekening. De schuld verzwijgen is geen goed idee, want wie een te hoge hypotheek heeft komt later in de problemen met aflossen, omdat het salaris simpelweg niet hoog genoeg is om alle kosten te dragen.

Wil je tijdens je studie extra lenen om van te sparen? Dat lijkt een goed idee om wat achter de hand te hebben voor na de studie. In het gunstigste geval heb je het gespaarde geld van de lening ook werkelijk opzij gezet en niet uitgegeven. Misschien zelfs nog wat rente over ontvangen ook? Dan kun je dit bedrag natuurlijk op elk gewenst moment terugbetalen.

Ga je het echter gebruiken om iets anders mee te financieren dan moet je het later toch een keer, met rente, terugbetalen. Heb je daar dan genoeg geld voor beschikbaar? Verdien je straks zo veel dat je die maandelijkse aflossing gemakkelijk kunt missen? Of is je salaris dan toch nog niet zo hoog en moet je door de studieschuld andere, belangrijke en leuke dingen laten.

En misschien is het deel van de lening wat je dan werkelijk gespaard hebt, niet eens zo groot als dat je nu voor ogen hebt. Het is namelijk heel verleidelijk om een deel van de lening al te gebruiken tijdens de studie. Ook al denk je nu dat je dat echt niet gaat doen…

Laat je liever niet verleiden door die 0% rente, want die is maar voor 5 jaar vastgesteld. Daarna kan de rente weer hoger worden. Moet je toch lenen, doe het met mate, want wie wil er na de studie zijn zelfstandige leven beginnen met een enorme schuld als blok aan zijn been?

Geplaatst in Overige informatie | Tags: , , , , , | Een reactie plaatsen

Herziening van je toeslagen

 

 

 

Als de belastingdienst je gegevens controleert voor je toeslagen, kan het zomaar gebeuren dat je ineens minder geld gestort krijgt de 20ste van de maand. Dat kan om diverse redenen zijn. Vaak heeft er een wijziging plaatsgevonden in je financiële situatie of in je gezinssamenstelling.

Bijvoorbeeld:

Je bent getrouwd of gaan samenwonen.

Ben je gescheiden van je partner of uit elkaar gegaan.

Als één van je inwonende kinderen 18 jaar is geworden en een uitkering of loon uit werk ontvangt, dan krijg je minder huurtoeslag.

Je hebt salarisverhoging gehad.

Je bent verhuisd

Allemaal redenen om nog eens goed naar de toeslagen te kijken die je ontvangt. Meldt veranderingen altijd zo snel mogelijk bij de belastingdienst. Je kunt ook eerst zelf een proefberekening maken op de website van de belastingdienst of op berekenhet.nl.

Is er een wijziging niet goed doorgegeven en je hebt een aantal maanden teveel toeslagen ontvangen, dan mag de belastingdienst dit bedrag in mindering brengen op je toeslagen. Je krijgt dan iedere maand een lager bedrag dan je gewend bent, net zolang totdat het teveel ontvangen deel is terugbetaald.

Dit doen ze echter niet zonder je hiervan op de hoogte te stellen. Eerst krijg je een bericht over de terugvordering en dan heb je twee maanden de tijd om het bedrag terug te betalen.

Reageer je niet binnen die twee maanden dan kunnen ze het bedrag in mindering brengen op je huidige toeslagen. Je ontvangt dan per maand minder dan je gewend bent.

Veel mensen krijgen de brieven van de belastingdienst tegenwoordig via mijnoverheid.nl. Laat een berichtje van mijnoverheid.nl dus niet ongelezen voorbijgaan. Het kan zijn dat je dan belangrijke informatie mist.

Het teveel betaalde bedrag moet je altijd terugbetalen aan de belastingdienst. Daar ontkom je niet aan. Wel zijn er mogelijkheden om dit op een andere manier te doen, dan in één keer betalen binnen twee maanden.

Je kunt een standaard betalingsregeling afspreken waarbij je de schuld in 24 maanden afbetaalt. Zijn de maandelijkse termijnen hiervoor te hoog, dan kun je een persoonlijke betalingsregeling aanvragen.

Er wordt dan gekeken hoeveel betalingscapaciteit je hebt en wordt er een ander, lager bedrag vastgesteld voor de termijnen. Aan de belastingdienst kan worden verzocht om rekening te houden met de beslagvrije voet. De beslagvrije voet is dat deel van je salaris of uitkering waarop geen beslag gelegd mag worden. Je hebt dit nodig om in je levensonderhoud te voorzien. Je kunt de beslagvrije voet laten berekenen voor jouw persoonlijke situatie door de belastingdienst . Als je door het bedrag wat je per maand terug moet betalen onder de voor jouw geldende beslagvrije voet uitkomt dan moet de belastingdienst het bedrag voor de maandelijkse termijnen verlagen. In sommige situaties wordt het terug te betalen bedrag zelfs op 0 gezet. Je hoeft dan niks terug te betalen nu. Maar let op, de schuld verdwijnt hiermee niet. Die blijft staan tot het moment dat je door meer inkomen weer kan af gaan betalen. Op het moment dat je een keer recht hebt op een belastingteruggave, zal dit bedrag direct gebruikt worden om je openstaande schuld te verlagen.

Bovenstaande is in grote lijnen wat er kan gebeuren tijdens een toeslagenherziening. Er gelden veel regels en uitzonderingen waardoor het voor jou net even iets anders kan gaan.

Ontvang je een herziening van je toeslagen, en twijfel je of deze wel terecht is, neem dan altijd contact op met de belastingdienst. Er kunnen voor jou geldende bijzondere situaties zijn waardoor deze herziening niet helemaal klopt.

Het zou zonde zijn als je teveel betaalt aan de belastingdienst.

Geplaatst in Overige informatie | Tags: , , , , | Een reactie plaatsen

Hoe gratis is gratis?

Hoe gratis is gratis-page-001Je wordt tegenwoordig bedolven onder de “gratis” acties.

Websites waar je gratis producten kunt vinden.

Een app waarmee je gratis artikelen kunt scoren in jouw omgeving.

Gratis tijdschriften of de krant.

Allemaal prima natuurlijk, maar wees alert op de ‘kleine lettertjes’. Vaak hangen er een aantal voorwaarden aan deze acties, waaraan je moet voldoen. En daar gaat het regelmatig mis.

Je denkt enkel een gratis tijdschrift toegestuurd te krijgen, maar ineens zit je aan een abonnement vast voor een jaar. Wat je wel moet betalen dus. Wanneer je een proefexemplaar aanvraagt kun je beter direct het bijbehorende abonnement annuleren, vaak binnen twee weken.

Of een gratis lot in de loterij, wat je pas krijgt als je ook 3 maanden betaald meespeelt.

Op Facebook regent het van de deel-en-win acties. Je deelt je suf, maar winnen doe je nooit. Tenzij het om een bekende, vertrouwde winkel (bij jou in de buurt) gaat. Maar de meeste acties zijn niet bedoeld om iets te winnen, maar om de naamsbekendheid te vergroten. En dat lukt goed doordat het massaal gedeeld wordt op sociale media. Gratis, maar dan voor de fabrikant of winkel. Gratis reclame, ideaal toch?

Geld of cadeaubonnen verdienen door middel van enquêtes invullen is ook een manier om ‘gratis’ geld binnen te halen. Het werkt als volgt: Jij geeft je mening over bepaalde onderwerpen en in ruil daarvoor krijg je punten die je in kunt wisselen voor geld, cadeaubonnen of cadeaus. Dat werkt goed, maar gaat niet zo snel als beloofd wordt. Als de advertentie zegt dat je in een week 75 euro kunt verdienen met het invullen van enquêtes, moet je daarvoor al gauw zo’n 120 enquêtes invullen. In het gunstigste geval duurt het invullen van de vragenlijst 10 minuten. Dat betekent dat je minimaal 20 uur per week bezig bent met vragenlijsten invullen voordat je 75 euro aan punten gespaard hebt. Ik vraag me serieus af wie het dan nog leuk vindt…

En ook al is iets echt helemaal gratis, dan nog doe je er ongemerkt iets voor terug.

De fabrikant laat je gratis een nieuwe soort thee proeven, zodat je straks terugkomt als betalende klant.

Of de fabrikant wil als tegenprestatie dat jij dit product lovend beoordeeld op diverse sociale media.

Denk ook aan de vele reclamemails die ineens je postvak overspoelen. En de marketingdame die je belt om een krantenabonnement af te sluiten. Jouw adresgegevens zijn dus heel waardevol voor die fabrikanten.

Uiteraard is de gebruikerservaring van al deze gratis opties zeer uiteenlopend. Want wat voor de één prima werkt, kan voor de ander al te veel gedoe zijn. Er is dus geen goed of fout in het gebruik van al deze mogelijkheden. Wat ik adviseer is dan ook altijd goed voor jezelf te bepalen of je het desbetreffende artikel echt graag wilt hebben. Ben je het eens met de geldende voorwaarden? Wil je dit product echt graag uitproberen? Had je het ook gekocht als er geen korting op zou zitten? Wie vaak producten koopt met korting is duurder uit, dan wanneer je ze niet zou kopen.

Bewuste keuzes maken dus! Doe er je voordeel mee, maar let goed op de voorwaarden. Lees die kleine lettertjes!

Geplaatst in Overige informatie | Tags: , , | Een reactie plaatsen